Investissez dans l’avenir de votre enfant avec Yongo Star

Yongo Star est le partenaire d’investissement de votre enfant. La somme investie devient instantanément sa propriété, même s’il est mineur. L’enfant est à la fois le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie au terme du contrat. Cette assurance-vie, souscrite à son nom, lui permet d’investir jusqu’au terme du contrat qui est prévu, selon votre choix, entre ses 18 et 24 ans. Les retraits effectués avant les 18 ans de l’enfant doivent être versés sur un compte bancaire à son nom et y être bloqués jusqu’à sa majorité.

• Risque de fluctuation de l’unité (risque du marché) : la valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas (entièrement) le montant investi.
• Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
• Risques liés à la gestion des fonds : il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.
• Risque lié au mécanisme de transfert automatique : il est possible qu’à des moments déterminés de la vie du produit, le mécanisme de transfert automatique mène à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans un fonds libre de tout mécanisme.
• Risque de faillite de l’assureur : les actifs des fonds liés aux contrats d’assurance-vie constituent un patrimoine géré séparément des autres actifs de l’assureur. En cas de faillite de l'assureur, ce patrimoine est réservé en priorité pour payer les preneurs d'assurance et/ou leurs bénéficiaires participant à ce fonds.

Ces différents risques impliquent qu’il est possible que vous ne récupériez pas la totalité du montant que vous avez investi.

• Frais d’entrée : 0 %
• Frais de sortie : 0 % en cas de sortie au terme ou en cas de décès.
• Frais de rachat :
  • En cas de rachat avant les 18 ans de l’enfant, l’indemnité de rachat s’élève à 1 % de la valeur théorique de rachat.
  • Si le terme du contrat coïncide avec les 18 ans de l’enfant, l’indemnité de rachat est de 0 % la dernière année.
  • Aucune indemnité de rachat n’est due à partir des 18 ans de l’enfant.
• Frais de gestion :
  • Le total des coûts liés au fonds « Yongo Neutral Fund » est estimé à 2,32 % par an ou 0,78 % par an pour le fonds Yongo Defensive Fund (en cas de déclenchement du mécanisme de transfert automatique).
  • Il n’y a pas de frais liés au mécanisme de transfert automatique.

• Une taxe de 2 % est d’application sur les primes versées.
• En cas de décès, des droits de succession peuvent être dus.
• Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d’être modifié ultérieurement.
• Yongo Star n’est pas soumis au précompte mobilier.

L’objectif de Yongo Star est de viser un rendement attractif en limitant les risques pour le client. Pour cela, le produit est lié à deux fonds :

• Le Yongo Neutral Fund :
  Ce fonds vise un meilleur rendement tout en conservant un niveau de risque neutre pour le client (indicateur de risque 3 sur une échelle de 1 à 7). Le fonds suit la répartition suivante qui peut légèrement varier dans le temps selon les conditions des marchés financiers : 50 % en actions et 50 % en obligations.
• Le Yongo Defensive Fund :
  Ce fonds vise un rendement stable, avec un niveau de risque limité pour le client (indicateur de risque 2 sur une échelle de 1 à 7). Pour cela, ce fonds privilégie les investissements en actifs à revenus fixe et plus précisément en obligations internationales et investit également en cash. Les obligations à échéances limitées sont privilégiées, car elles permettent de réduire encore davantage le risque. Ce fonds n’intervient qu’en cas du déclenchement du mécanisme de transfert automatique.

Vous trouverez plus d’informations sur la politique d’investissement de ces deux fonds dans leur règlement de gestion respectif.

Avec Yongo Star, l’impact des fluctuations des marchés boursiers est atténué par un mécanisme de transfert automatique.

Comment ça marche ?

L'argent que vous investissez pour votre enfant est placé dans le Yongo Neutral Fund composé d’actions et d’obligations. Une valeur de référence correspondant à la valeur de ce fonds à ce moment précis est alors déterminée. Celle-ci servira de référence pour le déclenchement du mécanisme de transfert automatique. Notez que la valeur de référence de votre investissement est automatiquement adaptée si la valeur du fonds augmente de 10 % ou en cas de réinvestissement automatique (voir ci-dessous).

Si le fonds perd au moins 10 % de sa valeur (par rapport à la valeur de référence), la réserve est automatiquement transférée vers un fonds plus défensif : le Yongo Defensive Fund. Dans ce fonds, votre investissement court moins de risque de perte, mais vous donne aussi moins de chances de rendements.

Quand le capital est-il retransféré dans le Yongo Neutral Fund (réinvestissement automatique) ?

Votre investissement retourne dans le Yongo Neutral Fund dès que ces deux conditions sont remplies :

Le Yongo Neutral Fund connaît une hausse d’au moins 5 % par rapport au niveau le plus bas atteint depuis que votre argent est dans le Yongo Defensive Fund.

Le Yongo Neutral Fund montre des résultats positifs pendant au moins 10 jours sur une période de 15 jours.

Et s’il y a une nouvelle baisse par la suite ?

Lorsque votre capital est de nouveau investi dans le Yongo Neutral Fund, sa valeur est prise comme référence pour déterminer si le mécanisme doit encore être enclenché. Ce n’est que si la valeur du fonds baisse de nouveau de 10 % par rapport à cette nouvelle valeur de référence que votre argent sera transféré vers le Yongo Defensive Fund.

Les fonds Yongo Neutral Fund et Yongo Defensive Fund ont des caractéristiques environnementales et sociales qui permettent de contribuer à un impact positif sur l’environnement ou la société et de limiter les impacts négatifs sur l’environnement ou la société, grâce à une sélection appropriée d’investissements. Plus d’informations sur les caractéristiques écologiques et sociales sont disponibles pour Yongo Neutral Fund et pour Yongo Defensive Fund. Pour en savoir davantage sur l’approche adoptée par AG en matière d’investissement durable et responsable, vous pouvez consulter le site d’AG.

Pour le fonds Yongo Neutral, AG applique des stratégies d’investissement responsable complémentaires. Cette approche a permis au fonds d’obtenir le label «Towards Sustainability», une norme de qualité supervisée par le Central Labelling Agency. Pour satisfaire à cette norme, le fonds doit répondre à un certain nombre d’exigences minimales en matière de durabilité. Plus d’informations sur la façon dont notre politique a été adaptée à ces exigences se trouvent ici. 

L’obtention de ce label ne signifie ni que ce fonds réponde à vos propres objectifs en matière de durabilité ni que le label corresponde aux exigences de futures règles nationales ou européennes. Vous trouverez plus d'infos à ce sujet sur www.fsma.be/fr/finance-durable.

Vous trouverez également dans les documents la fiche info durabilité, ainsi que le futur rapport annuel de cette formule.

• Nous sommes à votre écoute ! Prenez contact avec nous par téléphone au +32 (0)2 664 04 80 ou par chat, e-mail ou via notre formulaire de contact.
• Toutes plaintes concernant ce produit peuvent être transmises à AG Insurance sa, Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53, B-1000, Bruxelles, tél. +32 (0)2 664 02 00, e-mail : customercomplaints@aginsurance.be. 
• Si la solution proposée par AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, B-1000 Bruxelles, tél. : +32 (0)2 547 58 71, fax +32 (0)2 547 59 75, website: www.ombudsman-insurance.be, e-mail: info@ombudsman-insurance.be