Investir avec Yongo Star

Un potentiel de rendement plus élevé

Investir avec Yongo Star

Un potentiel de rendement plus élevé

Yongo Star est une assurance-placement de la branche 23 d’AG. Cette formule avec durée fixe et sans rendement garanti vous permet de placer votre argent dans le fonds d’investissement Yongo Neutral Fund, et de viser ainsi un rendement potentiel plus élevé, sans exclure le risque de perte.

Sur cette page, vous trouverez toutes les informations concernant la composition du fonds, le mécanisme de transfert automatique qui atténue les fluctuations du marché, les rendements du passé, les coûts, les risques, la fiscalité, etc. Vous retrouvez des estimations de gain et de perte potentiels dans les documents d’informations clés. Consultez également les conditions générales, le règlement de gestion, ainsi que le document d’informations clés (avec estimation des gains et des pertes potentiels et les informations utiles).

Assurez-vous de parcourir l’ensemble du contenu disponible sur Yongo Star avant d’opter pour ce produit.

Choisissez la formule qui convient à votre famille

Pourquoi économiser avec Yongo ?

  • Vous avez le temps de constituer un joli capital pour votre enfant.
  • Investir à long terme = réduire les risques.

Plus d’informations sur Yongo Star

Pour prendre connaissance de tous les détails du produit, rendez-vous sous le tableau !

Yongo Star
Type de produit Branche 23 (assurance-placement)
Au nom de Votre enfant, qui est le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire du contrat (En savoir plus)
Rende­ments Dépend de l’évolution du fonds Yongo Neutral Fund lié à l’investissement (En savoir plus)
Rendement historique Yongo Neutral Fund
Mécanisme de transfert automatique Oui, en cas de baisse de plus de 10 % de la valeur du fonds Yongo Neutral Fund (En savoir plus)
Frais d’entrée Aucuns
Frais de gestion
  • Yongo Neutral Fund :  estimé à 2,32 % par an (calculé le 01/01/2022)
  • Yongo Defensive Fund : estimé à 0,78 % par an (calculé le 01/01/2022) (uniquement en cas de déclenchement du mécanisme de transfert automatique)
Frais de sortie au terme du contrat Aucuns
Durée du contrat Entre la naissance et les 14 ans de l'enfant
Durée minimale 8 ans et 1 mois
Terme du contrat Au choix, entre les 18 et 24 ans de l'enfant
Montant des versements Au choix, entre 10 et 10.000 euros par versement 
Fréquence Au choix
Fiscalité
  • Taxe sur prime : 2 % sur chaque prime versée
  • Précompte mobilier : Aucun
  • En cas de décès, des droits de succession peuvent être dûs.

Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chacun et peut changer.

Indemnité de rachat
  • À partir des 18 ans de l’enfant : 0 %
  • Avant les 18 ans de l’enfant : 1 %
  • Si le terme du contrat coïncide avec les 18 ans de l’enfant, l’indemnité de rachat est de 0 % la dernière année.
Risques Yongo Star étant un produit de la branche 23, l’investissement via cette formule comporte plusieurs risques. S’agissant d’un produit de la branche 23, il implique plusieurs risques. (En savoir plus).
Documents

 

 

Découvrez Yongo et recevez 20 € en cadeau !

Comment utiliser un code de promotion:

- Créez gratuitement votre compte Yongo ou connectez-vous
- Cliquez sur « Ajouter un Yongo » et faites votre choix entre Yongo Moon et Yongo Star
- Introduisez votre code partenaire et profitez des 20 € offerts par Yongo
- Versez 10 €* minimum pour activer votre Yongo Moon ou Yongo Star
- Les 20 € seront ajoutés sur votre formule Yongo à long terme

*Versement obligatoire de minimum 10 € pour activer votre Yongo. Ensuite, vous serez libre de choisir le montant ainsi que la fréquence de vos prochains versements. Pour chaque versement, une taxe de 2 % est d’application. Cette taxe est directement reversée à l’État belge.

Les rendements annualisés nets du fonds Yongo Neutral Fund de Yongo Star

Voici l’aperçu des rendements nets annualisés du fonds Yongo Neutral Fund depuis son lancement (30/01/2017), incluant l'année écoulée (2021) et les 3 dernières années (situation au 31/12/2021). Ils tiennent compte des frais de gestion. Ces rendements sont purement indicatifs et ne constituent pas une garantie de performance pour l'avenir.

Pour consulter la valeur actuelle de ces deux fonds, rendez-vous sur le site d’AG :

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Met Yongo Star beleg je op jouw ritme, om zo een startkapitaal op te bouwen dat je kind kan gebruiken als volwassene. Met € 10 kan je al starten!

Prêt à investir pour votre enfant ?

Choisir Star, c’est viser plus haut pour (peut-être) gagner plus. Mettez de l’argent de côté pour votre enfant à votre rythme dès 10 €. Vous lui constituez un capital qu’il pourra utiliser une fois adulte.

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Vous préférez l’épargne ? Découvrez Yongo Moon

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Tous les détails sur Yongo Star

Kies je voor Yongo Star, een tak 23-product van AG, dan mik je, als wettelijk vertegenwoordiger van je kind, op mogelijk meer rendement. Bij Yongo Star wordt het kapitaal belegd in een levensverzekering gelinkt aan beleggingsfondsen. Het totale spaarbedrag van je kind kan dus schommelen omdat het afhangt van de evolutie van deze fondsen. Deze oplossing houdt dus een risico in dat echter wordt getemperd door een ingebouwd automatisch overdrachtsmechanisme. Met Yongo Star kan je kind, vanaf zijn 18de, projecten op langere termijn financieren, zoals hogere studies, de aankoop van een huis of – wie weet - een huwelijk.

Vous souhaitez reparcourir toutes ces informations sur tablette ou sur papier ?
Télécharger notre brochure.

Yongo Star est le partenaire d’investissement de votre enfant. La somme mise de côté devient instantanément la propriété de votre enfant, même s’il est mineur. En effet, l’enfant est à la fois le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie. Cette assurance-vie, souscrite au nom de votre enfant mineur, lui permet d’investir jusqu’au terme du contrat prévu, selon votre choix, entre les 18 et 24 ans de votre enfant. Les retraits effectués avant ses 18 ans seront versés sur un compte bancaire à son nom et y seront bloqués jusqu’à sa majorité. Il est possible d’y souscrire à condition que votre enfant ait moins de 14 ans. Yongo Star prévoit une garantie en cas de vie et en cas de décès. Investir pour un enfant comporte un avantage : vous avez le temps ! Voilà pourquoi vous pourriez vous permettre un peu plus de risque. Avec un placement comme Yongo Star, un produit d'AG, vous, votre famille et vos amis, optez résolument pour un possible rendement plus élevé. Tout placement va de pair avec les évolutions du marché. Le rendement dépend des fonds liés à l'assurance de votre enfant : le « Yongo Neutral Fund » et le « Yondo Defensive Fund ». Si la valeur de ces fonds augmente, le rendement augmente et si elle diminue, le rendement diminue. Il n'y a pas de garantie du capital, ni de garantie de rendement. Le risque financier est entièrement supporté par le preneur d’assurance. Aucune participation bénéficiaire n'est attribuée par la compagnie d’assurance.

YONGO STAR, C'EST :

  1. Aucun frais d’entrée, aucun frais de sortie au terme ou en cas de décès, d’éventuels frais de sortie en cas de rachat avant le terme du contrat et des frais de gestion annuels (voir ci-dessous).
  2. Une épargne au nom de votre enfant, qu’il peut racheter sans frais à partir de ses 18 ans.
  3. La possibilité d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé.
  4. Un niveau de risque en partie tempéré grâce au mécanisme de transfert automatique.
  5. Une gestion active des fonds Yongo par des spécialistes.
  6. Aucun précompte mobilier.
  7. La possibilité de prendre un Yongo Dreams, avec laquelle ton enfant apprends de gérer son argent. 

Politique d’investissement des fonds "Yongo Neutral Fund" et "Yongo Defensive Fund"

L’objectif de Yongo Star est de viser un rendement attractif en limitant les risques pour le client. Pour cela, le produit est lié à deux fonds :

  • Le Yongo Neutral Fund :
    Ce fonds vise un meilleur rendement tout en conservant un niveau de risque neutre pour le client (indicateur de risque 3 sur une échelle de 1 à 7). Le fonds suit la répartition suivante qui peut légèrement varier dans le temps selon les conditions des marchés financiers : 50 % en actions et 50 % en obligations.
  • Le Yongo Defensive Fund :
    Ce fonds vise un rendement stable, avec un niveau de risque limité pour le client (indicateur de risque 2 sur une échelle de 1 à 7). Pour cela, ce fonds privilégie des obligations internationales et investit également en cash. Les obligations à échéances limitées sont privilégiées, car elles permettent de réduire encore davantage le risque. Ce fonds n’intervient qu’en cas du déclenchement du mécanisme de transfert automatique.

Vous trouverez plus d’informations sur la politique d’investissement de ces deux fonds dans le règlement de gestion.

Qu’est-ce que le mécanisme de transfert automatique ?

Avec Yongo Star, l’impact des fluctuations des marchés boursiers est atténué par un mécanisme de transfert automatique.

Comment ça marche ?

L'argent que vous investissez pour votre enfant est placé dans le Yongo Neutral Fund composé d’actions et d’obligations. Une valeur de référence correspondant à la valeur de ce fonds à ce moment précis est alors déterminée. Celle-ci servira de référence pour le déclenchement du mécanisme de transfert automatique. Notez que la valeur de référence de votre investissement est automatiquement adaptée si la valeur du fonds augmente de 10 % ou en cas de réinvestissement automatique (voir ci-dessous).

Si le fonds perd au moins 10 % de sa valeur (par rapport à la valeur de référence), la réserve est automatiquement transférée vers un fonds plus défensif : le Yongo Defensive Fund. Dans ce fonds, votre investissement court moins de risque de perte, mais vous donne aussi moins de chances de rendements.

Quand le capital est-il retransféré dans le Yongo Neutral Fund (réinvestissement automatique) ?

Votre investissement retourne dans le Yongo Neutral Fund dès que ces deux conditions sont remplies :

  1. Le Yongo Neutral Fund connaît une hausse d’au moins 5 % par rapport au niveau le plus bas atteint depuis que votre argent est dans le Yongo Defensive Fund.
  2. Le Yongo Neutral Fund montre des résultats positifs pendant au moins 10 jours sur une période de 15 jours.

Et s’il y a une nouvelle baisse par la suite ?

Lorsque votre capital est de nouveau investi dans le Yongo Neutral Fund, sa valeur est prise comme référence pour déterminer si le mécanisme doit encore être enclenché. Ce n’est que si la valeur du fonds baisse de nouveau de 10 % par rapport à cette nouvelle valeur de référence que votre argent sera transféré vers le Yongo Defensive Fund.

Exemple illustratif du mécanisme de transfert automatique

Exemple : que se passe-t-il si j’investis 100 € et que les marchés chutent ?

Le cas suivant est donné à titre d’exemple et sert à illustrer le fonctionnement du mécanisme de transfert automatique. Il s’agit d’une situation fictive qui ne peut servir de référence quant à la réalité actuelle des marchés.

  1. Vous déposez 100 €
    L'argent que vous déposez dans Yongo Star est utilisé pour acheter des parts du Yongo Neutral Fund. Supposons qu’avec 100 €, vous avez 1 unité du fonds. Cette valeur est utilisée comme référence pour déterminer si le mécanisme de transfert automatique doit fonctionner par la suite.
  2. Votre investissement passe à 125 €
    La valeur du fonds a déjà considérablement augmenté. Afin de sécuriser au maximum ce bénéfice, la valeur de référence pour décider du déclenchement du mécanisme de transfert automatique est elle aussi ajustée.
  3. Votre investissement tombe à 112,5 euros
    Cela représente une diminution de 12,50 €, soit 10 % de 125 €. Le mécanisme de transfert automatique transfère votre argent vers le Yongo Defensive Fund.
  4. Votre investissement augmente très légèrement pour atteindre 113,5 €
    Le Yongo Defensive Fund est un fonds défensif, les hausses et les baisses sont donc limitées. Le Yongo Neutral Fund, quant à lui, n'a pas encore suffisamment progressé. Votre investissement reste donc dans le fonds défensif pour le moment.
  5. Le Yongo Neutral Fund passe à 118,125 €
    Cette valeur est supérieure de 5 % à celle de 112,5 €, qui était la valeur la plus basse que vous aviez atteinte depuis le transfert. Votre argent retournera automatiquement dans le Yongo Neutral Fund et vous pourrez à nouveau bénéficier d'un potentiel de rendement plus élevé. 118,125 € est la nouvelle valeur de référence. Si le fonds devait baisser immédiatement de 10 %, (et donc passer à 106,32 €), votre investissement serait alors retransféré vers le Yongo Defensive Fund. Votre investissement remonte ? Votre argent repasserait dans le Yongo Neutral Fund et la valeur de référence serait de nouveau ajustée, et ainsi de suite.

 

Investir au nom de votre enfant

Yongo Star est le partenaire d’investissement de votre enfant. La somme investie devient instantanément sa propriété, même s’il est mineur. L’enfant est à la fois le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie au terme du contrat. Cette assurance-vie, souscrite à son nom, lui permet d’investir jusqu’au terme du contrat qui est prévu, selon votre choix, entre ses 18 et 24 ans. Les retraits effectués avant les 18 ans de l’enfant doivent être versés sur un compte bancaire à son nom et y être bloqués jusqu’à sa majorité.

Risques

  • Risque de fluctuation de l’unité (risque du marché) : la valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas (entièrement) le montant investi.
  • Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.
  • Risques liés à la gestion des fonds : il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.
  • Risque lié au mécanisme de transfert automatique : il est possible qu’à des moments déterminés de la vie du produit, le mécanisme de transfert automatique mène à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans un fonds libre de tout mécanisme.

Ces différents risques impliquent qu’il est possible que vous ne récupériez pas la totalité du montant que vous avez investi.

Durabilité

  • Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd’hui de plus en plus d’importance dans les choix d’investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.
  • C’est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d’investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés. AG en tient compte dans son offre de produit d’assurance épargne et investissement Yongo.
  • Plus d’informations sur notre approche d’investissement durable ? Surfez sur le site d'AG.

Questions et plaintes

  • Nous sommes à votre écoute ! Prenez contact avec nous par téléphone au +32 (0)2 664 03 80 ou par chat, e-mail ou via notre formulaire de contact.
  • Toutes les plaintes concernant ce produit peuvent être transmises à AG au service de Gestion des Plantes par e-mail, par téléphone +32 (0)2 664 02 00 ou par courrier, à l’adresse Service de Gestion des Plaintes, bd. E. Jacqmain 53 à 1000 Bruxelles.
  • Si la solution proposée par AG ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles.

Cette assurance-vie est développée par AG, entreprise d’assurances belge, et est soumise au droit belge

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