Yongo Star

Aidez votre enfant à devenir un adulte responsable

En tant que parent, vous souhaitez ce qu'il y a de mieux pour votre enfant. Aujourd’hui et également plus tard. Pour l'achat d'une première voiture, d'un appartement ou d'une maison, ou organiser son mariage, ... Avec Yongo, vous pouvez commencer dès à présent à construire l’avenir de votre enfant. Avec Yongo Star, assurance de la branche 23 d’AG, vous investissez dans des fonds pour un rendement potentiel plus élevé.

Vous préférez épargner ? Alors, découvrez Yongo Moon !

Pourquoi économiser avec Yongo ?

  • Vous avez le temps de constituer un joli capital pour votre enfant.
  • Investir à long terme = réduire les risques.

Qu'est-ce que Yongo Star et comment cela fonctionne ?

  Yongo Star
Type de produit Branche 23 (assurance-investissement).
Rende­ment Dépend de l’évolution des fonds liés à l’investissement.
Retour historique Yongo Neutral Fund ›
Retour historique Yongo Defensive Fund ›
Au nom de Votre enfant.
Frais d’entrée Aucun.
Coûts récurrents

Neutral Fund
Le total des coûts liés au fonds « Yongo Neutral Fund » et du (des) fonds sous-jacent(s) est estimé à 2,32 % par an. Il faut également tenir compte de coûts de transaction (voir ci-dessous).

Defensive Fund
Le total des coûts liés au fonds « Yongo Defensive Fund » et du (des) fonds sous-jacent(s) est estimé à 0,28 % par an. Il faut également tenir compte de coûts de transaction. Ils viennent en supplément et sont compris entre 0,00 % et 0,20 % (voir ci-dessous).

Montant minimal 10 euros.
Montant maximal Pas de maximum.
Fréquence À vous de choisir la fréquence de votre investissement.
Durée minimale 8 ans et 1 mois.
Durée maximale Jusqu’aux 24 ans de votre enfant.
Terme du contrat

Selon votre choix entre les 18 et 24 ans de l’enfant. En cas de décès de l’assuré, l’assurance prend fin.

Frais de sortie Aucun au terme ou en cas de décès de l’assuré.
Indemnité de rachat

Aucune en cas de rachat à partir des 18 ans (compris) de l’enfant preneur et bénéficiaire du contrat.

Indemnité de rachat avant les 18 ans de l’enfant 1 %, sauf la dernière année où l’indemnité est de 0 %.
Résiliation dans les 30 jours après l’entrée en vigueur du contrat Aucune indemnité de résiliation due.
Taxe 2 % sur les primes versées.
Précompte mobilier Aucun.

 

Découvrez Yongo et recevez 20 € en cadeau !

Comment utiliser un code de promotion:

- Créez gratuitement votre compte Yongo ou connectez-vous
- Cliquez sur « Ajouter un Yongo » et faites votre choix entre Yongo Moon et Yongo Star
- Introduisez votre code partenaire et profitez des 20 € offerts par Yongo
- Versez 10 €* minimum pour activer votre Yongo Moon ou Yongo Star
- Les 20 € seront ajoutés sur votre formule Yongo à long terme

*Versement obligatoire de minimum 10 € pour activer votre Yongo. Ensuite, vous serez libre de choisir le montant ainsi que la fréquence de vos prochains versements. Pour chaque versement, une taxe de 2 % est d’application. Cette taxe est directement reversée à l’État belge.

Yongo Star

En choisissant Yongo Star, un produit de la branche 23 d’AG, vous visez, en tant que représentant légal de votre enfant, un rendement potentiellement plus élevé pour son argent. Le capital sera effectivement investi dans une assurance-vie liée à des fonds d’investissement. Il s’ensuit que l’épargne de votre enfant peut fluctuer au cours du temps car celle-ci dépend de l’évolution de ces fonds. Cette solution comprend donc une part de risque qui est cependant tempérée grâce à un mécanisme de transfert automatique. Yongo Star permettra à votre enfant de financer, à partir de ses 18 ans, des projets de plus long terme comme des études, l’achat d’une maison ou pourquoi pas un mariage.

Yongo Star est le partenaire d’investissement de votre enfant. La somme mise de côté devient instantanément la propriété de votre enfant, même s’il est mineur. En effet, l’enfant est à la fois le preneur d’assurance, l’assuré et le bénéficiaire en cas de vie. Cette assurance-vie, souscrite au nom de votre enfant mineur, lui permet d’investir jusqu’au terme du contrat prévu, selon votre choix, entre les 18 et 24 ans de votre enfant. Les retraits effectués avant ses 18 ans seront versés sur un compte bancaire à son nom et y seront bloqués jusqu’à sa majorité. Il est possible d’y souscrire à condition que votre enfant ait moins de 14 ans. Yongo Star prévoit une garantie en cas de vie et en cas de décès. Investir pour un enfant comporte un avantage : vous avez le temps ! Voilà pourquoi vous pourriez vous permettre un peu plus de risque. Avec un placement comme Yongo Star, un produit d'AG, vous, votre famille et vos amis, optez résolument pour un possible rendement plus élevé. Tout placement va de pair avec les évolutions du marché. Le rendement dépend des fonds liés à l'assurance de votre enfant : le « Yongo Neutral Fund » et le « Yondo Defensive Fund ». Si la valeur de ces fonds augmente, le rendement augmente et si elle diminue, le rendement diminue. Il n'y a pas de garantie du capital, ni de garantie de rendement. Le risque financier est entièrement supporté par le preneur d’assurance. Aucune participation bénéficiaire n'est attribuée par la compagnie d’assurance.

YONGO STAR, C'EST :

  1. Aucun frais d’entrée, aucun frais de sortie au terme ou en cas de décès, d’éventuels frais de sortie en cas de rachat avant le terme du contrat et des frais de gestion annuels (voir ci-dessous).
  2. Une épargne au nom de votre enfant, qu’il peut racheter sans frais à partir de ses 18 ans.
  3. La possibilité d’obtenir un rendement potentiellement plus élevé.
  4. Un niveau de risque en partie tempéré grâce au mécanisme de transfert automatique.
  5. Une gestion active des fonds Yongo par des spécialistes.
  6. Aucun précompte mobilier.
  7. La possibilité de prendre un Yongo Dreams, avec laquelle ton enfant apprends de gérer son argent. 

Politique d’investissement des fonds "Yongo Neutral Fund" et "Yongo Defensive Fund"

Les fonds d’investissement Yongo visent à atteindre un rendement attractif correspondant à leur classe de risque. Pour le fond de base "Yongo Neutral Fund", l'indicateur de risque est de 3. Pour le fond d'attente "Yongo Defensive Fund", l'indicateur de risque est de 2.

Le fonds « Yongo Neutral Fund » a pour but de viser un rendement optimal tout en conservant un niveau de risque neutre pour le client. Pour ce faire, le gestionnaire du fonds investit en actions et obligations du monde entier en limitant la part d’actions entre 30% et 60% de ses actifs et la part d’obligations entre 30% et 70% de ses actifs. Le gestionnaire peut ainsi faire varier la part d’actions et obligations au sein du fonds en fonction des conditions prévalant sur les marchés financiers. Il peut également compléter ces investissements en actions et obligations par des placements alternatifs et du cash.

Le fonds « Yongo Defensive Fund » a pour but de viser un rendement positif tout en maintenant un niveau de risque limité pour le client. Pour ce faire, le gestionnaire du fonds investit en obligations du monde entier et en cash. Parmi les obligations du fonds, le gestionnaire privilégie des obligations avec une duration limitée afin d’encore plus limiter le risque pour le client. Il peut aussi faire varier la part d’obligations et de cash au sein du fonds en fonction des conditions prévalant sur les marchés financiers.

Plus d’informations sur la politique d’investissement de ces deux fonds sont disponibles au sein de leurs règlements de gestion respectifs.

Tampon de sécurité

Avec Yongo Star, en cas de grands chocs, un mécanisme de transfert automatique prend le relais. Le capital de votre enfant est effectivement investi dans le fonds « Yongo Neutral Fund » dans un premier temps. Ensuite, en cas de baisse de plus de 10 % de ce fonds, le capital de votre enfant est automatiquement placé dans un fonds plus défensif, le « Yongo Defensive Fund » jusqu’à la prochaine accalmie.

A quel moment la réserve revient-elle dans le fonds « Yongo Neutral Fund » ? Lorsque les deux conditions suivantes sont remplies :

- Le fonds « Yongo Neutral Fund » doit au moins augmenter de 5 % par rapport à son niveau le plus bas, à partir du moment où la réserve se trouve dans le fonds défensif.

- Le fonds « Yongo Neutral Fund » doit avoir connu une hausse durant au moins 10 des 15 derniers jours.

Votre argent se situe à nouveau dans le fonds « Yongo Neutral Fund » ? Vos rendements continueront de varier, car les marchés ne s’arrêtent jamais de fluctuer. Dans un mauvais scénario, nous assisterons de nouveau à une baisse de 10 %. Mais le fonds peut tout aussi bien réaliser une belle hausse.

Exemple illustratif du mécanisme de transfert automatique

Imaginons que, suite à l’anniversaire de votre enfant, vous ouvrez une assurance Yongo Star à son nom et versez un montant de 100 € dans celle-ci.

1. Ces 100 € seront d’abord versés dans le fonds « Yongo Neutral Fund », qui comprend des investissements en actions et obligations, et seront convertis en unités de ce fonds. Si on suppose que ce fonds a une valeur de 100, cette somme de 100 € vaudra une unité. Pour limiter le risque de ces investissements, l’assurance Yongo Star comprend un mécanisme de transfert automatique. Grâce à ce mécanisme, ces 100 € seront transférés du fonds « Yongo Neutral Fund » vers un fonds moins volatil, le fonds « Yongo Defensive Fund », dans le cas d’une baisse de 10 % du fonds « Yongo Neutral Fund ».

2. Si la valeur du fonds « Yongo Neutral Fund » augmente, le niveau à partir duquel un transfert automatique est enclenché va bien sûr augmenter également de façon à toujours limiter votre éventuelle perte à environ 10 %. Donc, si après quelques mois, la valeur du fonds « Yongo Neutral Fund » est passée de 100 à 125, votre investissement vaudra 125 € et non plus 100 €. Le niveau de transfert automatique sera alors fixé à une valeur de 112,5 du fonds «Yongo Neutral Fund» et votre éventuelle perte sera alors limitée à environ 12,50 € (10 % de la valeur de votre investissement).

3. Si, par la suite, la valeur du fonds « Yongo Neutral Fund » diminue progressivement de 125 à 120, 115… jusque 112,5 et donc la valeur de l’investissement de votre enfant de 125 € à 120 €, 115 €… jusque 112,50 €, celui-ci sera transféré du fonds « Yongo Neutral Fund » vers un fonds plus défensif, le fonds « Yongo Defensive Fund ». Bien que ce fonds défensif peut également évoluer à la hausse ou à la baisse, l’ampleur de ces mouvements sera beaucoup plus limitée, ce qui diminue donc le risque de votre investissement. Notez que suite au délai nécessaire à l’exécution de l’ordre de transfert, il se peut que la valeur du fonds « Yongo Neutral Fund » soit légèrement différente de 112,50 au moment du transfert et que la baisse ayant entraîné le transfert soit un peu plus grande ou plus petite que 10 %.

4. Les 112,50 € restant de l’investissement de votre enfant sont donc protégés au sein du fonds « Yongo Defensive Fund » et continuent à connaître de petites hausses ou petites baisses au sein de celui-ci : 111 €, 112,70 €, 112,50 €, 113 €… Et pendant ce temps, nous continuons à observer le fonds « Yongo Neutral Fund » afin de détecter la prochaine accalmie au sein de celui-ci et donc le moment pour réinvestir l’argent de votre enfant au sein de ce fonds.

Deux indicateurs permettront de signaler ce moment :   

- Le premier indicateur est que le fonds « Yongo Neutral Fund » doit avoir connu une hausse pendant au moins 10 des 15 derniers jours ;

- Le second indicateur est que le fonds « Yongo Neutral Fund »  doit avoir augmenté d’au moins 5 % par rapport à la valeur minimale atteinte depuis que l’investissement de votre enfant a été transféré au sein du fonds défensif. Donc, au moment du transfert, ce seuil de 5 % sera 118,125 (112,5 augmenté de 5 %).  Par la suite, si la valeur du fonds « Yongo Neutral Fund » diminue, ce seuil sera également adapté : ainsi, si la valeur de ce fonds passe progressivement de 112,5 à 110, puis à 105… jusqu’à un minimum de 100, le seuil qui devra être atteint pour pouvoir revenir vers celui-ci passera également de 118,125 à 115,5, puis à 110,25… jusque 105.

5. Une fois qu’une nouvelle période d’accalmie au sein du fonds « Yongo Neutral Fund » aura été détectée, grâce aux deux indicateurs expliqués au point 4, l’argent de votre enfant sera réinvesti dans ce fonds. Cette somme, qui valait 112,50 € au moment du transfert vers le fonds défensif vaut à présent 114 € grâce à une très légère hausse au sein de celui-ci et peut à nouveau profiter des rendements potentiellement plus élevés du fonds « Yongo Neutral Fund » sur le long terme.

6. Bien sûr, une fois de retour dans le fonds « Yongo Neutral Fund », l’investissement de votre enfant bénéficiera à nouveau du mécanisme de transfert automatique, qui limitera à nouveau une éventuelle diminution de sa valeur à un niveau d’environ 10 %. Dans le cas de notre exemple, l’éventuelle diminution sera cette fois limitée à 11,40 € (10 % de 114 €). 

MONTANT MINIMUM

Les primes sont entièrement libres. Chaque prime doit toutefois s'élever à minimum 10 EUR.

FISCALITÉ

Avec Yongo Star, votre enfant ne paie aucun précompte mobilier sur le rendement (taxe prélevée sur les revenus des biens mobiliers, tels que ceux provenant d'un rendement). Aucun précompte mobilier n’est dû sur le capital versé au terme ou en cas de décès. En cas de décès, des droits de succession sont dus. Une taxe de 2 % sur les opérations d’assurance est d’application sur les primes versées. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement.

FRAIS

Frais d'entrée
Pas de frais d’entrée.

Frais de sortie
Pas de frais de sortie au terme ou en cas de décès de l’assuré.

Le contrat peut être racheté sans indemnité de rachat à partir des 18 ans (compris) de l’enfant preneur et bénéficiaire du contrat.

En cas de rachat à un autre moment, une indemnité de rachat de 1 % est due, sauf la dernière année (l’indemnité de rachat est de 0 % la dernière année du contrat).

Aucune indemnité n’est due en cas de résiliation dans les 30 jours qui suivent l’entrée en vigueur du contrat.

Frais de gestion directement imputés au contrat
Les frais de gestion dépendent du fonds et sont automatiquement imputés aux valeurs d’unités. Les frais de gestion sont mentionnés dans la rubrique ‘Fonds’ et dans les règlements de gestion de chaque fonds. Frais de gestion maximum sur base annuelle, automatiquement calculés dans la valeur d'unité.


Neutral Fund
Le total des coûts liés au fonds « Yongo Neutral Fund » et du (des) fonds sous-jacent(s) faisant actuellement l’objet d’investissements ,est estimé à 2,32% par an, calculés au taux de 1/365ème par jour, indemnité pour l’assureur y compris (calculé au 30/06/2020). Il faut également tenir compte de coûts de transaction. Ils viennent en supplément et sont compris entre 0,00 % et 0,25 %.

Defensive Fund
Le total des coûts liés au fonds « Yongo Defensive Fund » et du (des) fonds sous-jacent(s) faisant actuellement l’objet d’investissements, est estimé à 0,28 % par an, calculés au taux de 1/365ème par jour, indemnité pour l’assureur y compris (calculé au 30/06/2020). Il faut également tenir compte de coûts de transaction. Ils viennent en supplément et sont compris entre 0,00 % et 0,20 %.

Frais liés au mécanisme de transfert automatique
Pas de frais liés au mécanisme de transfert automatique.

DUREE

Durée minimale : 8 ans et 1 mois.
Le terme, repris dans le contrat, se situera, selon votre choix, entre les 18 et 24 ans de l’enfant. En cas de décès de l’assuré, l’assurance prend fin.

RISQUES

Les risques suivants ne doivent pas être perdus lors d’un investissement au sein de Yongo Star, une assurance-vie liée à des fonds d’investissements (branche 23) :

- Risque de fluctuation de l’unité (risque du marché) : la valeur d’une unité dépend de l’évolution de la valeur des actifs sous-jacents et de la volatilité des marchés. Le risque financier est entièrement et à chaque moment supporté par le preneur d’assurance. Par conséquent, lors de tout prélèvement ou au moment de la liquidation du contrat, la valeur d’unité pourra être tant supérieure qu’inférieure à sa valeur au moment du paiement de prime. De ce fait, le preneur d’assurance doit être conscient qu’il ne récupérera éventuellement pas l’entièreté du montant investi.

- Risque de liquidité : dans certaines circonstances exceptionnelles (telles que décrites dans le règlement de gestion), la liquidation des unités du fonds pourrait être retardée ou suspendue.

- Risque liés à la gestion des fonds : les fonds sont exposés à différents risques variant en fonction de l’objectif et de la politique d’investissement de ces fonds et de leurs fonds sous-jacents. Afin d’atteindre cet objectif d’investissement, les gestionnaires de chaque fonds peuvent effectuer des investissements dans des classes et styles d’actifs différents dans des proportions variables en fonction des circonstances de marché et de la politique d’investissement du fonds concerné. Toutefois, le rendement n’étant pas garanti, il existe toujours un risque que les investissements effectués n’offrent pas les résultats escomptés et ce, malgré l’expertise des gestionnaires.

- Risque lié au mécanisme de transfert automatique : bien que ce mécanisme ait pour objectif de diminuer l’impact négatif de la volatilité des marchés, il est possible qu’à des moments déterminés de la vie du produit, le mécanisme de transfert automatique mène à un rendement plus faible par rapport à un investissement dans le fonds de base libre de tout mécanisme.

DURABILITE

Au-delà du rendement, la durabilité est un critère qui prend aujourd’hui de plus en plus d’importance dans les choix d’investissement de nos clients. Les critères dits ESG (Environnementaux, Sociétaux et de Gouvernance) peuvent avoir en outre de réelles conséquences sur les risques et performances des investissements.

C’est pourquoi AG tient toujours compte des scores de risque ESG dans ses analyses avant d’investir dans certaines entreprises. Nous veillons également à exclure les secteurs controversés. AG en tient compte dans son offre de produit d’assurance épargne et investissement Yongo.

Vous trouverez plus d’informations sur l’approche adoptée par AG en matière d’investissement durable dans le cadre général de notre site.

PLAINTES

Pour toute question vous pouvez, en première instance, nous contacter au 02/664.03.80 ou via yongo@aginsurance.be. Toutes les plaintes concernant ce produit peuvent être transmises à AG Insurance SA, Service de Gestion des Plaintes (customercomplaints@aginsurance.be - numéro 02/664.02.00), bd. E. Jacqmain 53 à 1000 Bruxelles. Si la solution proposée par AG Insurance ne vous donne pas satisfaction, vous pouvez soumettre votre plainte à l'Ombudsman des Assurances (info@ombudsman.as), Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, www.ombudsman.as.

INFORMATION

Les conditions générales, le document d’information légal et le règlement de gestion de chaque fonds sont disponibles sur www.yongo.be et les valeurs d'unités peuvent être consultées sur le site  www.aginsurance.be. Il est nécessaire de prendre connaissance de ces documents avant l'achat de ce produit.

COORDONNÉES

Le produit Yongo est un produit soumis au droit belge développé par AG Insurance SA et distribué, le cas échéant, par votre intermédiaire - Bd E. Jacqmain 53, 1000 Bruxelles - Belgique - RPM Bruxelles - TVA BE0404.494.849 - www.aginsurance.be. Entreprise d'assurance belge agréée sous code 0079, sous le contrôle de la Banque nationale de Belgique, Bd de Berlaimont 14, 1000 Bruxelles.

Nous sommes disponibles

du lun. au ven. de 8 à 18 h.

Pour l’instant, nous ne sommes pas disponibles

Nous le sommes du lun. au ven. de 8 à 18 h.