Questions fréquemment posées

Le mot « assurance-vie », vous évoque sans doute un produit qui prévoit le versement d'un capital en cas de décès. 

L'assurance financière est un type d'assurance-vie, mais son objectif principal n'est pas de protéger les proches de l'assuré en cas de décès, mais bien de constituer un capital ou d'investir un capital disponible. Et les formules possibles sont nombreuses. L'avantage de l'assurance financière ? Elle est parfaite pour optimiser la planification de votre succession. Par exemple, vous pouvez désigner un bénéficiaire en cas de décès qui recevra le capital de votre investissement s'il vous arrivait malheur en cours de contrat. 

En revanche,  les primes versées sur Yongo ne permettent pas de bénéficier d'un avantage fiscal. 

Yongo Moon, une assurance financière de la branche 21, vous offre un taux d'intérêt garanti, actuellement de 2 %. Par exemple, si vous effectuez un dépôt net (c-à-d tenant compte des taxes et des frais) de 100 euros aujourd'hui  et que votre contrat dure 18 ans, vous recevrez 2 % d'intérêts au cours des 18 années à venir : la première année, vous recevrez 2 % sur ces 100 euros, la deuxième année, 2 % sur 102 euros, la troisième année, 2 % sur 104,04 euros, etc. et ce pendant 18 ans. Le taux d'intérêt peut changer en cours de contrat, mais ne s'appliquera alors qu'aux versements effectués à partir de ce changement.

Il s'agit là d'une différence avec le compte d'épargne, pour lequel le taux n'est pas garanti : le rendement annuel est déterminé par le taux d'intérêt en vigueur sur l'ensemble du capital. Vous ne savez donc jamais à l’avance combien un versement va rapporter, car le taux d'intérêt peut changer.

Chez Yongo, la branche 21 est la formule Yongo Moon : une solution d’épargne de 8 ans et un mois sous forme d’assurance-vie. Avec la branche 21, vous pouvez constituer un capital en limitant les risques. En effet, Yongo Moon vous offre :

• un taux d’intérêt garanti
• une éventuelle participation bénéficiaire (autrement dit, un capital qui peut s’additionner annuellement à votre placement, en plus du taux d’intérêt garanti)
• la garantie de récupérer au minimum la totalité des primes versées à la fin de votre contrat, après déduction des frais et taxes.

La participation bénéficiaire n’est pas garantie et n’est accordée que si les résultats d’AG le permettent. Même dans ce cas, AG n'a ni l'obligation légale, ni contractuelle de la verser. C’est aussi AG qui détermine le montant de la participation. Pour toutes ces raisons, la participation bénéficiaire peut varier d’année en année.

En cas de faillite d'AG, le fonds de garantie vous protège et rembourse jusqu'à 100.000 euros par preneur d’assurance.

Chez Yongo, la branche 23 est la formule Yongo Star, une assurance financière sans durée fixe liée à un fonds d’investissemente. Vous pouvez donc décider de disposer de votre argent quand bon vous semble, selon la valeur du moment. 

Vous effectuez un ou plusieurs versements, appelés « prime(s) », dans votre assurance. AG investit ensuite ces primes dans des fonds d’investissement, après déduction des frais d’entrée et des taxes. Leur valeur évolue ensuite avec la valeur des différents fonds et peut fluctuer. Vous avez donc plus de chance d'obtenir un rendement plus élevé qu'avec un compte d'épargne, mais sans réelle garantie. Le revers de la médaille est que vous pouvez perdre de l'argnet si les performances d'un fonds sous-jacents ne sont pas au rendez-vous. 

Si vous décidez de retirer l'argent avant les 18 ans de l'enfant, vous devrez vous acquitter de frais de rachat. Dans tous les cas, nous vous conseillons d'attendre au minimum 4 ans avant de retirer votre capital pour le faire fructifier tout en lissant les risques liés aux fluctuations du marché.

En résumé, une assurance-vie de la branche 23 vous offre la possibilité d’obtenir un plus haut rendement, mais vous pouvez aussi perdre de l’argent, en fonction de l’évolution des marchés.

Un fonds (d’investissement) est une sorte de "pot commun" dans lequel de nombreux investisseurs mettent de l’argent. Des spécialistes, aussi appelés gestionnaires, investissent cet argent pour vous dans des actions, des obligations… Une manière plutôt intéressante de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier !

Une action est une partie du capital d’une entreprise. En achetant une ou plusieurs actions, vous devenez actionnaire de cette entreprise. La valeur d’une action peut fluctuer tous les jours.

Une obligation est un prêt que vous réalisez en faveur d’une entreprise ou d’un état. En achetant une obligation, vous prêtez donc tout simplement de l'argent, en échange d'une rémunération connue dès le départ.

Il s’agit d’une partie des bénéfices qu’AG peut décider de distribuer à ses clients. Bien sûr, cette participation bénéficiaire n’est pas garantie et n’est accordée que si les résultats d’AG le permettent. Même dans ce cas, rien n’oblige AG ni légalement ni contractuellement à la verser. C’est aussi AG qui détermine le montant de la participation. Pour toutes ces raisons, la participation bénéficiaire peut varier d’année en année.

Cet avantage ‘extra’ s’ajoute à votre montant épargné, autrement dit à votre réserve. Vous l’aurez compris : la participation bénéficiaire contribue donc à la croissance de votre capital final et à son rendement, ce qu'on appele l'effet boule de neige.