AG belegt je stortingen in het fonds AG Life Sustainable Neutral, dat is samengesteld uit ongeveer

-        50% aandelen

-        50% obligaties

Het is koffiedik kijken hoeveel je investering zal opbrengen. Maar het fonds van AG bestaat al heel wat langer dan vandaag. We kunnen dus wel even terugblikken naar het verleden ervan.

Rendementen per jaar

• Instapkosten: 0%
• Uitstapkosten: 1% tot het kind 18 jaar is. Daarna gratis.
• Beheerkosten: jaarlijks 0,2% rechtstreeks op de gespaarde som (reserve) aangerekend.

• Instapkosten: 0%
• Uitstapkosten: 1% tot het kind 18 jaar is. Daarna gratis.
• Beheerkosten: geschat op 2,26% per jaar (berekend op 01/01/2023).

• Er is een taks van 2% van toepassing op elk bedrag dat je betaalt (premietaks).
• Een roerende voorheffing van 30% wordt enkel afgehouden bij uitstap tijdens de eerste 8 jaar van het contract en wordt berekend op basis van een fictief rendement van 4,75% per jaar.
• Bij overlijden kunnen er successierechten te betalen zijn.
• De fiscale behandeling is afhankelijk van jouw individuele situatie en kan altijd wijzigen.

• Er is een taks van 2% op elk bedrag dat je betaalt (premietaks).
• Er is geen roerende voorheffing. Je moet dus geen belasting betalen op jouw eventuele opbrengst.
• Bij overlijden kunnen er successierechten te betalen zijn.
• De fiscale behandeling is afhankelijk van jouw individuele situatie en kan altijd wijzigen.

• Het Garantiefonds beschermt deze levensverzekering op basis van de beschermingsregeling voor tak 21. Deze treedt in werking als AG in gebreke is gebleven en bedraagt momenteel maximaal 100.000 euro per verzekeringsnemer en per verzekeringsmaatschappij. Voor het resterende bedrag loop je het risico om dit geheel of gedeeltelijk te verliezen.
• Yongo Moon biedt een gegarandeerde rentevoet en een mogelijke winstdeling. Als er in de toekomst weinig of geen winstdeling toegekend zou worden, is het mogelijk dat het uitbetaalde kapitaal lager zou zijn dan het totale geïnvesteerde bedrag door de taksen, kosten en actuele rentevoet.

• Risico op schommelingen van de eenheidswaarde (marktrisico): De waarde van een beleggingsfonds schommelt dag per dag. De onderliggende activa evolueren en de financiële markten zijn voortdurend in beweging in positieve of negatieve zin (volatiliteit). Er is geen kapitaals- of opbrengstsgarantie en de verzekeringsmaatschappij kent geen winstdeling toe.
• Liquiditeitsrisico: In bepaalde uitzonderlijke omstandigheden (zoals beschreven in het beheerreglement) kan AG de vereffening van de eenheden van het fonds uitstellen of opschorten. Dit wil zeggen dat je even moet wachten om (een deel van) je geld terug te krijgen.
• Risico's gelinkt aan het beheer van fondsen: Het risico bestaat altijd dat de uitgevoerde beleggingen, ondanks de expertise van de beheerders, niet de verwachte resultaten opleveren.
• Faillissement van de verzekeraar: De activa van het fonds verbonden aan de levensverzekering, onderschreven door de verzekeringsnemer, maken deel uit van een bijzonder vermogen dat afzonderlijk beheerd wordt binnen de activa van de verzekeraar. Bij een faillissement van de verzekeraar is dit vermogen prioritair voorbehouden om te voldoen aan de verbintenissen tegenover de verzekeringsnemers en/of de begunstigden van het fonds.

Deze risico’s betekenen dat je misschien niet het volledige geïnvesteerde bedrag zal terugkrijgen.

Bij een contract met einddatum, zoals Yongo Moon, kan je zowel een begunstigde bij leven als bij overlijden aanduiden. Bij een contract zonder einddatum, zoals Yongo Star, is dit enkel een begunstigde bij overlijden.  

Wie is de begunstigde bij leven?

Dit is de persoon die het kapitaal ontvangt aan het einde van het contract (ouder, grootouder, tante…). Het staat de nemer van het contract vrij om iemand aan te duiden, maar standaard is hij het zelf. Dit betekent dat de nemer de controle over het contract behoudt en kan beslissen om het bedrag aan het einde van het contract aan het kind te geven.

Wie is de begunstigde bij overlijden?

Bij overlijden van de nemer van het contract (die ook de verzekerde is) wordt de opgebouwde som (de reserve) uitbetaald aan de begunstigde bij overlijden. Dit kan het kind zijn waarvoor je spaart, of een andere persoon naar keuze (je partner, de moeder en/of vader van het kind, ...). Dit hangt af van de ‘begunstigde bij overlijden’ die jij hebt aangeduid in het contract. Je kan deze ‘begunstigde bij overlijden’ op elk moment wijzigen.

Bij overlijden is er geen roerende voorheffing. Er zullen echter successierechten betaald moeten worden door de ‘begunstigde bij overlijden’: deze variëren afhankelijk van verschillende parameters (som uitgekeerd bij overlijden, regio van de overledene, verwantschap tussen de begunstigde bij overlijden en de overledene...).

Dit product heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken lees je hier . Bij de documenten  vind je de infofiche duurzaamheid en het bijhorende jaarrapport.

Het fonds AG Life Sustainable Neutral heeft ecologische en sociale kenmerken die het mogelijk maken om bij te dragen aan een positieve impact op het milieu of de maatschappij en om een negatieve impact op het milieu of de maatschappij te beperken, dit dankzij een passende selectie van beleggingen en toepassing van bijkomende verantwoorde beleggingsstrategieën. Informatie over deze ecologische en sociale kenmerken lees je hier. Bij de documenten vind je de infofiche duurzaamheid voor dit product, alsook het bijhorende jaarrapport.

Meer info over de duurzame en verantwoorde beleggingsaanpak van AG vind je op de website van AG. 

Dankzij dit beleid hebben beide producten het 'Towards Sustainability'-label bekomen. Dit is een kwaliteitsnorm onder toezicht van het Central Labelling Agency of the Belgian SRI Label (CLA). Om aan deze norm te voldoen, moet dit product beantwoorden aan een aantal minimumvereisten met betrekking tot duurzaamheid. Meer uitleg over hoe ons beleid voldoet aan deze vereisten vind je hier.

De toekenning van dit label betekent echter niet dat dit product beantwoordt aan je eigen duurzaamheidsdoelstellingen en evenmin dat het label voldoet aan toekomstige nationale of Europese regelgevingen. Meer informatie hierover vind je op de website https://www.fsma.be/nl/duurzame-financiering.

Neem dan eerst contact op met ons op customercare@ag.be of op +32 (0)2 664 94 85.
Heb je daarna nog klachten, dan kan je die bezorgen aan AG, Dienst Klachtenbeheer (customercomplaints@aginsurance.be, 02/664.02.00, E. Jacqmainlaan 53, 1000 Brussel).
Als de oplossing die AG voorstelt je geen voldoening schenkt, kan je je klacht voorleggen aan de Ombudsman van de verzekeringen (info@ombudsman-insurance.be, de Meeussquare 35, 1000 Brussel, www.ombudsman-insurance.be).

Wil je meer informatie? Dan kan je de volgende documenten lezen. Zo ben je volledig op de hoogte! Voor je een contract ondertekent, moet je ze zeker doornemen.

• Algemene Voorwaarden Yongo Moon
• Essentiële-informatiedocument Yongo Moon
• Nuttige informatie Yongo Moon
• Infofiche duurzaamheid Yongo Moon

• Algemene Voorwaarden Yongo Star
• Beheersreglement AG Life Sustainable Neutral Fund 
• Essentiële-informatiedocument AG Life Sustainable Neutral Fund
• Nuttige informatie AG Life Sustainable Neutral Fund
• Infofiche duurzaamheid AG Life Sustainable Neutral Fund

• Algemene Voorwaarden Yongo Moon
• Essentiële-informatiedocument Yongo Moon
• Nuttige informatie Yongo Moon
• Jaarrapport duurzaamheid  Yongo Moon
  

• Algemene Voorwaarden Yongo Star
• Beheersreglement Yongo Star Neutral Fund
• Essentiële-informatiedocument Yongo Star Neutral Fund
• Nuttige informatie Yongo Star Neutral Fund
• Beheersreglement Yongo Star Defensive Fund
• Essentiële-informatiedocument Yongo Star Defensive Fund
• Nuttige informatie Yongo Star Defensive Fund
• Jaarrapport duurzaamheid Yongo Star Neutral Fund